UPI क्या है? (UPI full form) in Hindi – How to create UPI ID 2021

बहुत से लोग UPI को लेकर बहुत Confuse रहते हैं, कुछ लोग कहते हैं कि यह BHEEM होता है, कुछ लोग कहते हैं कि यह Google Pay होता है और कुछ लोग इसे Amazon Pay समझते है, यानी कि लोग UPI को लेकर इतना Confuse है कि लोग UPI को Payment Application समझ लेते हैं, आज हम इसी बारे में चर्चा करने वाले हैं UPI क्या होता है? UPI ID क्या होती है? UPI ID कैसे बनाई जाती है? UPI कैसे काम करता है?

UPI क्या है? (UPI full form) in Hindi - How to create UPI ID

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UPI full form क्या होती है?

UPI का मतलब होता है (यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस) UPI full form : (Unified Payment Interface), यह एक Realtime Instant Payment System होता है, जो कि नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (National Payment Corporation of India) के द्वारा डिवेलप किया गया है,

जो हमें Facility देता है Same Banks के बीच Transaction करने की, या फिर किसी एक Bank से किसी अन्य Bank के बीच Transaction करने की, यानी कि आसान शब्दों में आप समझ सकते हैं हम इसके जरिए एक Bank से किसी अन्य Bank के बीच Transitions कर सकते हैं। 

UPI को RBI यानी (Reserve Bank Of India) रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया के द्वारा रेगुलेट किया जाता है, और UPI के द्वारा पैसे को Instantly यानी कि तुरंत Transfer करने की सुविधा मौजूद होती है, यानी कि एक मोबाइल पर हम UPI के जरिए एक Bank से दूसरे Bank के बीच तुरंत Money transfer कर सकते हैं यह सुविधा हमें UPI देता है। 

आज देश के सभी बैंक UPI से Enabled है, आप सभी जानते हैं कि हर बैंक अपनी Net Banking की सुविधा भी देती है लेकिन आज भी ज्यादातर लोग Net Banking को इस्तेमाल नहीं कर पाते हैं उसका सीधा सा कारण यह है कि Net Banking में आपको User ID और Password मिलता है और Login करने के बाद हमें उसके अंदर भी कई सारी ऐसी चीजें को देखने को मिलती है जो हमारे समझ से परे हो सकती हैं

यानी कि सीधी सी बात यह है कि Net Banking से Money Transfer करना मुश्किल हो सकता है, और यही कारण है कि आज भी Net Banking इतनी ज्यादा Popular नहीं हो पाई। 

इसीलिए UPI का आविष्कार किया गया, UPI का फायदा यह होता है मैं एक आपको Example देता हूं ज्यादातर लोग जैसे ATM से पैसा निकालने के लिए जाते हैं, आप अपना ATM Card, ATM Machine में लगाते हैं और अपना PIN डालते हैं और अपना पैसा ATM से निकाल लेते हैं,

ठीक इसी तरह एक बार जब UPI आपके मोबाइल में सेट हो जाता है तब आपको Money Transfer करने के लिए किसी भी प्रकार की Password की जरूरत और User ID की जरूरत नहीं होती है आपको सिर्फ एक PIN चाहिए होता है, और यह PIN आप खुद ही बनाते हैं और आप जब चाहे इस इसको खुद ही चेंज भी कर सकते हैं उस PIN को डालने पर ही Transaction होता है। 

UPI के क्या-क्या फायदे हैं?

आप UPI के जरिए Money Transfer सकते हैं और पैसे मंगवा भी सकते हैं, यह सब कुछ एक Virtual Payment Address के जरिए होता है जिससे VPA कहते हैं। 

(VPA) Virtual Payment Address क्या होता है?

1. यह एक यूनिक प्रकार का Address होता है जिससे आपकी पहचान होती है, जिस तरह से आपका Mobile Number आपकी Mail ID Unique होती है जो किसी और की नहीं हो सकती उसी तरह Virtual Payment Address (VPA) भी Unique होता है,

उदाहरण के तौर पर अगर आप फोन पर पर अपनी UPI ID बनाते हैं वहां पर आपको जो UPI ID मिलती है वह आपका Mobile No. और उसके बाद @YBL लिखा हुआ हो सकता  है आप अगर Freecharge पर अपनी UPI ID बनाते हैं तो आपकी UPI ID कुछ  इस प्रकार बनती है आपका Mobile No. और उसके बाद में @Freecharge

2. अगर आपको किसी अन्य जगह से Payment मंगवाना है तो आप Simply उसको अपनी UPI ID बता सकते हैं और सामने वाला उस UPI ID को डालकर Payment भेज सकता है

3. इसमें आपको कोई Bank Account या कोई IFSC CODE की या A/c Holder Name किसी भी प्रकार की Bank से संबंधित जानकारी की जरूरत नहीं होती है, आप सिर्फ अपनी UPI ID को डालकर ही पेमेंट को भेज सकते हैं और मंगवा सकते हैं। 

4. UPI का एक फायदा और होता है कि आपके पास केवल उस व्यक्ति का Mobile No है और कोई भी डिटेल्स नहीं है और वह व्यक्ति UPI Enabled है तो भी आप उसे पैसा भेज सकते हैं

5. आप अगर किसी का खाता नंबर जानते हैं IFSC CODE जानते हैं और Bank की सारी Information जानते हैं तो भी आप उसके खाते में पैसा भेज सकते हैं

6. अगर आप किसी व्यक्ति का सिर्फ Aadhar Card जानते हैं और उसका Aadhar Bank A/c बैंक से Link है तो उसके Aadhar का इस्तेमाल करके आप उसे पैसा भेज सकते हैं

7. QR CODE से भी आप पैसा भेज सकते हैं QR CODE एक तरह का Unique code होता है जिसको Scan करने के बाद आप पैसा भेज सकते हैं आपने यह QR Code Shop में Mall में और कई जगह देखा होगा आजकल तो छोटी से छोटी दुकानों पर भी QR CODE कोड देखने को मिल ही जाता है

UPI कैसे इस्तेमाल करें?

UPI का इस्तेमाल करने के लिए आपको सबसे पहले अपने Android phone में इसके App को install करना होगा. बहुत सारे Banks के Applications मौजूद है जो की UPI को support करते हैं जैसे की Andhra bank, Bank of Maharashtra, Axis bank, ICICI bank इत्यादि.

आपको अपने Phone में Google Play Store में जाकर आपका जिस Bank में A/c है उस Bank का UPI App ढूँढ कर Install करना होगा. Install कर लेने के बाद उसमे Sign In करना है फिर वहां पर अपने Bank का Details देकर अपना A/c बना लीजिये।

उसके बाद आपको एक Virtual ID मिल जाएगी वहां पे आप अपनी ID Generate कर लीजिये वो ID आपके Aadhar Card का नंबर हो सकता है या आपका Phone Number हो सकता है या फिर वो ID एक Email ID की तरह एक Address हो सकता है (जैसे sabina@sbi) बस इतना कर लेने के बाद आपका काम वहीँ पर ख़तम हो जायेगा। 

आपका UPI में एकाउंट बन जाने के बाद आसानी से पैसे भेज भी सकते हैं और पैसे ले भी सकते हैं.

List of UPI Enabled Banks

State Bank of IndiaKotak Mahindra BankICICI BankHDFCAndhra Bank
Axis BankBank of MaharashtraCanara BankCatholic Syrian BankDCB
Federal BankKarnataka Bank KBLPunjab National BankSouth Indian BankUnited Bank of India
UCO BankUnion Bank of IndiaVijaya BankOBCTJSB
IDBI BankRBL BankYes BankIDFCStandard Chartered Bank
Bank of BarodaHSBCIndusInd  

UPI के क्या क्या फायदे हैं?

अगर हम Translation Limit की बात करें तो हम BHEEM APP के जरिए आज की Date में Daily Translation Limit है ₹40000 और Per Transaction Limit है ₹20000.

1. 1 दिन में आप 10 बार Transaction ही कर सकते हैं और Merchant Transaction जैसे की जिनसे आप Shopping वगैरह करते हैं, दुकानों पर जाकर Payment करते हैं उन पर कोई Transaction की Limit नहीं है

2. अब बात करते हैं Private UPI APPS की Private UPI App में Daily Limit ₹100000 तक की होती है
और Per Transaction Limit भी ₹100000 की होती है और इस पर भी आपको 10 Transaction Daily के मिल जाते हैं

3. आप किसी भी टाइम 24 * 7 Payment कर सकते हैं जैसा IMPS के अंदर होता है और यहां पर आपका Money Transfer होने में ज्यादा टाइम नहीं लगता है Instant Money Transfer होता है। 

4. यहां पर आपका Instant Money Transfer होता है जैसा कि Digital wallet के अंदर होता है, जैसा Digital wallet के अंदर होता है आप दो से 3 सेकंड में Money Transfer कर सकते हैं

5. आपको Multiple Payment Mode मिलते हैं यानी कि अगर आपके पास किसी व्यक्ति का मोबाइल नंबर है जो UPI से Enabled है तो आप उसे Money Transfer कर सकते हैं अगर आपके पास उसका Adhar Number है तो आप उसे पैसा भेज सकते हैं, आप Directly A/c और IFSC CODE का इस्तेमाल करके पैसे भेज सकते हैं, फोरम UPI ID के जरिए भी पेमेंट को ट्रांसफर कर सकते हैं,

6. आप हर तरीके की Payment कर सकते हैं आपको किसी भी रिश्तेदार को Payment करनी है तो आप उसे Money transfer सकते हैं आपको अपने Bills का Payment करना है तो आप भुगतान कर सकते हैं, आप कहीं बाहर Shopping करने जाते हैं किसी Hotel में खाना खाते हैं तो वहां पर अब Merchant payment भी कर सकते हैं, और आप इससे Online Shopping भी कर सकते हैं

7. इससे भुगतान करने पर आपके Bank से किसी भी प्रकार का कोई भी Charges नहीं कटता है, जबकि आप NEFT & IMPS का इस्तेमाल करते हैं तो आपको Charges ज्यादा देने पड़ते हैं। 

8. यह सारे Payment बहुत ही Secure होते हैं इसमें आपको Single click two step varification की सुविधा उपलब्ध होती है, इसमें आपको एक तो Transaction के लिए UPI ID मिलती है फिर उसका Number की जरूरत होती है और दूसरी चीज की आपको आपका PIN भी डालना होता है यह बहुत ही Secure होता है, और दूसरी Security आप ही आ जाती है क्या आपको किसी भी प्रकार की Bank Details नहीं देनी होती है आप सिर्फ UPI ID के जरिए ही पेमेंट भेज सकते हैं। 

9. आपको Send और Request दोनों ही Option UPI में मिलते हैं कि अगर आप किसी को पैसा भेजते हैं तो आप Send के जरिए पैसा भेज सकते हैं और आप अगर किसी से पेमेंट मंगाना चाहते हैं तो आप उसके लिए request भी कर सकते हैं। 

10. आप एक ही Mobile के अंदर Multiple Account ऐड कर सकते हैं BHEEM APP के अंदर आप Single Account add कर सकते हैं लेकिन जो Private payment apps उनमें ऑफ Multiple अकाउंट add कर सकते है। 

11. आप अगर Bussiness man है तो आप अपने Overdraft Account भी UPI के जरिए ऐड कर सकते हैं। 

यह सारे फायदे आपको UPI से Connect होने के बाद मिलने लगते हैं अगर आपने अभी तक UPI से की सुविधा नहीं शुरू की है तो इसे इस्तेमाल करना आपके लिए यह बेहतर ऑप्शन होगा। 

UPI कैसे काम करता है?

UPI ऐप के जरिए आप एक क्लिक में Money Transfer कर सकते हैं. इस ऐप के जरिए पेमेंट करते वक्त आपको Internet Banking Login करने की और OTP Code जुटाने की जरूरत नहीं होगी. यह ऐप आपसे कोई नंबर नहीं मांगेगा और किसी किस्म का Card Number इसमें नहीं देना होगा.

यह एक Mobile App है, जो सिर्फ मोबाइल को सपोर्ट करेगा. इसे प्ले स्टोर से डाउनलोड करना होगा.

UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) एक ऐसा ऐप है, जिसके जरिए यूजर दूसरे बैंकों में आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैंऔर पेमेंट भी कर सकते हैं. NPCI का दावा है कि भविष्य में इस ऐप के जरिए ट्रांजेक्शन करना टेक्सट मैसेज भेजने से भी ज्यादा सरल होगा.

UPI APP को शुरू कैसे करना है?

UPI इस्तेमाल करने के लिए आपको सबसे पहले चाहिए एक Bank Account. साथ में होना चाहिए एक Smartphone. इसके बाद आपको अपने फोन में प्ले स्टोर में जाकर बैंक का UPI app डाउनलोड करना होगा. इस ऐप को बैंक अकाउंट से कनेक्ट करना होगा, जिसके बाद आपको एक Unique ID बनानी होगी. ID बनाने के बाद आपको Mobile Pin जेनरेट करना होगा. इसे आपको Aadhaar Number से भी जोड़ना होगा। 

NPCI का फैसला है कि जिन बैंकों के पास 1,000 कस्टमर 5,000 ट्रांसक्शन्स और 80% सफल दर रेट होगी उन्ही बैंकों को UPI एप्लीकेशन शुरू करने की परमिशन मिलेगी। 

UPI से क्या-क्या फायदा होगा?

इस मेगा ऐप को आप अपने स्मार्ट फोन में डाउनलोड कर पेमेन्ट्स के लिए खर्च और वक्त दोनों बचा सकेंगे. इससे 50 रुपये से लेकर एक लाख रुपये तक पेमेंट किए जा सकेंगे. ऐप का सबसे बड़ा फायदा थर्ड-पार्टी पेमेंट करने में होगा. इसके जरिए आप मल्टीपल बैंक अकाउंट एक साथ हैंडल कर सकते हैं. UPI से मोबाइल वॉलेट कंपनियों भी जुड़ेंगी. मसलन, फ्रीचार्ज, पेटीएम और मोबीक्विक जैसी कंपनियां भी अपनी सर्विस को UPI से जोड़ने वाली हैं.

UPI से जुड़े कुछ सम्बंधित प्रश्न :

UPI क्या है?

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक त्वरित भुगतान प्रणाली है जिसे भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा बनाया गया है और RBI द्वारा रेगुलेट किया जाता है। UPI को IMPS इंफ्रास्ट्रक्चर के ऊपर विकसित किया गया है और यह एक बैंक अकाउंट से दूसरे बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर करने की अनुमति देता है

UPI- पिन (UPI पर्सनल आइडेंटिफिकेशन नंबर), जो कि 4-6 अंकों का पास कोड है, ट्रांन्जेक्शन करने के लिए आवश्यक है। यह UPI ऐप के साथ आपके पहली बार रजिस्टर करने के दौरान बनाया जाता है। सुरक्षा आधार पर यह सलाह दी जाती है कि किसी भी व्यक्ति के साथ अपना UPI-पिन साझा न करें

UPI ट्रांजेक्शन शुल्क

UPI भारत के कोने-कोने में विस्तार कर रहा है| इसलिए, कुछ ऐसे तथ्य और जानकारी हैं जो वास्तव में उन लोगों को पता नहीं है जो पहली बार UPI भुगतान मोड का उपयोग कर रहे हैं।

क्या हमें ट्रांन्जेक्शन पर UPI शुल्क देना होगा? यह सवाल UPI का उपयोग करने जा रहे किसी भी व्यक्ति का हो सकता है, क्योंकि IMPS, NEFT इत्यादि पर ट्रान्सफर के लिए शुल्क देना पड़ता है|

हालाँकि, अब तक चौंकाने वाली बात यह है कि UPI शुल्कों का कोई स्पष्ट उल्लेख नहीं है, लेकिन ये शुल्क क्या होना चाहिए इस पर सोच-विचार किया जा रहा है|

UPI ऐप कैसे प्राप्त करें

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि UPI भुगतान प्रणाली का उपयोग करने के लिए, आपके पास एक UPI मोबाइल एप्लिकेशन या बैंकिंग एप्लिकेशन होना चाहिए जो UPI का समर्थन करता हो। वर्तमान में, भारत में कई UPI एप्स उपलब्ध हैं, कुछ बैंकों ने इस तत्काल फंड ट्रांसफर सेटअप का समर्थन करने के लिए अपने स्वयं के मोबाइल एप्लिकेशन लॉन्च किए हैं।

इसके अलावा, अधिकांश बैंकों ने अपने वर्तमान में सक्रिय मोबाइल एप्लिकेशन में केवल UPI सुविधाओं को शामिल किया है। उदाहरण के लिए, ICICI बैंक ने iMobile और Pockets में UPI को जोड़ा है

1.UPI ID के माध्यम से पैसा ट्रांसफर करने से पहले रजिस्टर करना आवश्यक है?

हाँ। एक ग्राहक को अकाउंट को लिंक करने के बाद अपने / उसके UPI मोबाइल ऐप के माध्यम से पैसा ट्रांसफर करने के लिए रजिस्टर करना जरूरी है। 

2. क्या ग्राहक को रजिस्टर करने की आवश्यकता है ताकि UPI के माध्यम से पैसा ट्रांसफर कर  सके?

 नहीं,UPI के माध्यम से पैसा ट्रांसफर करने के लिए प्राथमिक आवश्यकताओं में एक वर्चुअल भुगतान पता / अकाउंट + IFSC / आधार नंबर या लाभार्थी का मोबाइल नंबर + MMID शामिल है। लाभार्थी अकाउंट जोड़ने की आवश्यकता नहीं है।

3. क्या ग्राहक के लिए बैंक अकाउंट रखना अनिवार्य है या उसे कार्ड या वॉलेट से जोड़ा जा सकता है?

यह जानना महत्वपूर्ण है कि, भले ही UPI प्रणाली के तहत बहुत सारी आसान सुविधाएँ उपलब्ध हैं, लेकिन UPI में Wallet की सुविधा नहीं हैं ग्राहक को UPI ID से अपना बैंक अकाउंट लिंक करना होगा| उसी बैंक अकाउंट से वो ट्रांजेक्शन करेगा

4. क्या मैं अपने स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकता हूं अगर  वे विभिन्न बैंक अकाउंट से जुड़े हैं?

हाँ, एक स्मार्ट फोन पर एक से अधिक UPI एप्लिकेशन का उपयोग कर सकते हैं। यह काफी सुविधाजनक है। यह आपको बिना किसी परेशानी के विभिन्न बैंक अकाउंट को लिंक करने की सुविधा भी प्रदान करता है।

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